10 pasos para elegir hipoteca y comprar una vivienda siendo ‘single’

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Existen opciones y posibilidades para ser propietario, soltero y con un salario de 20.000 euros. Según UCI, en España los soltero con estos ingresos compran viviendas a un precio medio de 168.000 euros. Además, suelen elegir hipotecas de tipo fijo o mixto, con hasta un 85% de financiación.

Actualmente, en España existen 19 millones de personas solteras. De ellos, 4,4 millones viven en hogares unipersonales, siendo la mitad menores de 65 años (2,7 millones), según la Encuesta Continua de Hogares de 2020, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Según UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, el perfil tipo de los propietarios de vivienda solteros en España corresponde a una persona de 34,4 años, que necesita una financiación de entre un 80 y un 85% y se decanta por una hipoteca fija o mixta para adquirir su vivienda principal (86,4%).

En cuanto a la tipología de vivienda, 8 de cada 10 de estos compradores eligen pisos (83,7%), mientras que un 16,3% opta por viviendas unifamiliares o adosados.

Analizando el esfuerzo salarial bruto, los singles españoles, con un salario medio de 24.395,98 euros, según la encuesta de Estructura Salarial del INE, necesitarían 5,82 años de sueldo anual íntegro para hacer frente a una hipoteca tipo de 142.181EUR. Y antes de comprar haber estado al menos 5 años ahorrando la mitad de su sueldo para disponer de la entrada.

¿Cómo elegir una hipoteca y comprar una vivienda siendo single?

A la hora de elegir una hipoteca y decantarse por una vivienda, los singles también deben tener en cuenta una serie de particularidades concretas, siguiendo estos 10 pasos que apuntan los expertos de UCI.

  1. Analizar la situación personal: es fundamental tener presente la situación económica y la estabilidad laboral, así como tener pleno conocimiento sobre los gastos mensuales para determinar si es buen momento para adquirir una vivienda en propiedad.
  2. Hacer números: comprar una casa es una decisión que afectará a nuestras finanzas durante muchos años y, por eso, es esencial “hacer números» desde el minuto uno. A la hora de solicitar la hipoteca, el banco o entidad valorará primero la situación financiera y capacidad de pago.

El Banco de España recomienda no destinar más del 35% de los ingresos a pagar deuda y, aunque cada entidad maneja su propio porcentaje, es importante no perder de vista que cuanta mayor parte del salario se destine al pago de la hipoteca, menos probable será su concesión.

  1. Ubicación: la localización de un inmueble es probablemente el factor más determinante en el precio y en su evolución futura. La cercanía al transporte público, a zonas verdes y al centro de salud han cobrado especial relevancia tras la pandemia. Además, los singles en edad joven buscan localizaciones cerca de sus amigos o lugares de trabajo.

Igualmente, es importante analizar el precio medio de la zona, sobre todo en grandes ciudades, donde en función de cada barrio, los precios pueden oscilar sustancialmente.

 

  1. Conocer la antigüedad del edificio y comprobar el estado de la vivienda: teniendo en cuenta que solo el 16% de los nuevos propietarios se interesa por la eficiencia energética en sus viviendas, es fundamental conocer el año de edificación y la certificación energética, ya que si es demasiado antiguo o poco eficiente los gastos de mantenimiento y el consumo de energía pueden suponer un considerable sobrecoste.

 

  1. Asesoramiento por parte de profesionales: dado la importancia de la decisión, es recomendable contar con el asesoramiento por parte de profesionales inmobiliarios para valorar todas las opciones disponibles a la hora de invertir en una vivienda o para buscar la financiación.

 

  1. Comparar diferentes alternativas: el siguiente paso será contactar y comparar diferentes alternativas de financiación. Un verdadero experto calculará y presentará una simulación real de cada uno de los tipos de hipoteca que puedan encajar con las necesidades del cliente single.

 

  1. Conocer el tipo de hipoteca que se ajusta a las necesidades: la situación actual de los tipos de interés está provocando un cambio de tendencia en el mercado hipotecario tradicional. Se eligen cada vez más hipotecas de tipo fijo o mixto frente a las variables, pero las circunstancias individuales pueden hacer más interesante una hipoteca variable que una fija. Es imprescindible tener en cuenta que la duración de la hipoteca suele rondar los 30 años y el Euribor fluctúa continuamente.

 

  1. Revisar las fichas FEIN y FIAE: la tasación es la antesala del contrato hipotecario en todo el proceso de solicitud de hipoteca. Sirve para que la entidad financiera tenga claro el valor real de la casa y si este se ajusta al valor de compra. Si el cliente cuenta con una tasación realizada por un tasador homologado y está vigente, no será necesario realizar una nueva tasación.

Por una parte, la FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, resume las condiciones de la hipoteca y tiene carácter vinculante durante al menos 10 días, en los que la entidad deberá respetar los términos de ese documento.

Por otra parte, la FIAE o Ficha de Advertencias Estandarizadas, incluye las cláusulas del contrato para conocer de forma detallada toda la información de la hipoteca que se va a contratar.

  1. Primera visita al notario y tiempo de reflexión: la reunión con el notario sirve para que una tercera parte se asegure de que el cliente comprende todos los términos de la hipoteca y que la entidad financiera ha informado adecuadamente y ha facilitado toda la documentación previa. Esta visita es obligatoria y gratuita. Con toda la información, el cliente ha de esperar por lo menos 10 días antes de volver al notario para firmar la hipoteca. Este es un periodo de reflexión obligatorio.

 

  1. Firma de la hipoteca: La solicitud de la hipoteca terminará en el momento de la firma. Después de los días de reflexión obligatorios, será necesario volver a la notaría para realizar la firma de forma presencial.

 

Fuente: www.inmodiario.com

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