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En España hay más de 14 millones de personas hipotecadas, según datos del INE. Con plazos de amortización cada vez más largos (30 años o más), es comprensible que muchos busquen formas de reducir el tiempo y el coste total de su préstamo hipotecario.
Los 3 grandes métodos para pagar antes la hipoteca
1. Amortización anticipada
La estrategia más clásica consiste en destinar un dinero extra al pago de la deuda hipotecaria. Puede hacerse con una paga extra, una devolución de Hacienda o un ahorro puntual.
Pero… ¡cuidado con las comisiones!
- En hipotecas fijas: hasta un 2% los primeros 10 años y un 1,5% después.
- En hipotecas variables: comisiones de 0,25% los 3-5 primeros años.
¿Reducir plazo o cuota?
- Reducir el plazo: Menos intereses y mayor ahorro a largo plazo.
- Reducir la cuota: Más liquidez mensual para familias con menos margen.
2. La estrategia de la cuota extra
Consiste en ahorrar cada mes una cantidad para hacer una amortización anual equivalente a una cuota más:
Ejemplo:
- Cuota mensual: 825 €
- Ahorro mensual: 68,75 € (825 € / 12)
Si no hay comisiones, esta estrategia permite reducir años de hipoteca de forma sencilla y sin dolor.
3. Refinanciar la hipoteca
Cuando el mercado baja tipos de interés, se puede renegociar:
- Con el mismo banco (novación) o cambiando de banco (subrogación).
- Lo ideal: lograr un tipo de interés inferior al 2%.
Consejo: Aprovecha para subir un poco la cuota si puedes. Unos 50 o 100 € al mes extra pueden tener un gran impacto a futuro.
Invertir para pagar la hipoteca antes
En lugar de amortizar, algunos expertos recomiendan invertir los ahorros en productos financieros con rentabilidades superiores al tipo de interés de la hipoteca (fondos indexados, ETFs…).
- Beneficio: el interés compuesto podría generar suficiente capital para cancelar la hipoteca en menos tiempo.
- Riesgos: comisiones por cancelación o rentabilidad inferior a lo esperado.
¡Ojo con el seguro de vida ligado a la hipoteca!
Uno de los mayores gastos ocultos de una hipoteca es el seguro de vida contratado con el banco. En muchos casos, puede ser hasta un 80% más caro que si se contrata de forma independiente.
Ahorra en tu seguro de vida para hipoteca:
- Usa nuestro simulador y comprueba cuánto puedes ahorrar: Simulador de seguro de vida hipoteca
Y si tienes bonificación hipotecaria por tener el seguro con el banco:
- Calcula si te sale más a cuenta quitar el seguro del banco y perder la bonificación: Calculadora de bonificación
Conclusión
No existe una sola forma de acabar antes con tu hipoteca, pero si analizas tus gastos, comparas opciones y eres constante, es posible ahorrar miles de euros y reducir años de deuda. Y recuerda, una de las mejores formas de empezar es revisando el seguro de vida que tienes vinculado. ¡Aprovecha las herramientas de SegurChollo para ahorrar desde hoy!
