Calculadora de baja laboral para autónomos de SegurChollo: qué es y cómo funciona

¿Sabes cuánto cobrarías de la Seguridad Social si cayeras de baja siendo autónomo? Muchos trabajadores por cuenta propia desconocen esta cifra y podrían llevarse una sorpresa desagradable. La realidad es que la Seguridad Social paga una prestación bastante limitada en caso de baja por enfermedad o accidente, especialmente si cotizas por la base mínima. Por suerte, existe una herramienta de cálculo online que te permite saber al instante cuánto dinero recibirías del Estado durante tu baja y cuánto tendrías que complementar con un seguro de ILT (Incapacidad Laboral Temporal) para mantener tus ingresos. En este artículo te explicamos qué es esta herramienta, para qué sirve, cómo funciona paso a paso y todas las ventajas que ofrece a los autónomos para que no tengas que preocuparte por quedarte sin ingresos si no puedes trabajar.

¿Qué es la herramienta de cálculo de baja laboral para autónomos?

Es una aplicación online gratuita diseñada especialmente para trabajadores autónomos. Esta herramienta, disponible en la web de SegurChollo, actúa como un simulador y comparador de seguro de baja laboral (ILT). En términos sencillos, la calculadora te muestra dos datos clave en caso de que tengas que coger una baja médica:

• Lo que te pagaría la Seguridad Social cuando estés de baja, según tu base de cotización actual.

• Lo que podrías cobrar adicionalmente con un seguro privado de baja laboral, para alcanzar el nivel de ingresos mensuales que necesitas.

En otras palabras, esta herramienta te permite conocer la prestación pública aproximada que recibirás como autónomo de baja y también calcular cuánta cobertura extra necesitas contratar mediante un seguro ILT para no ver mermada tu economía. Además, funciona como un comparador de seguros, mostrando al instante opciones de varias aseguradoras y el precio de la prima según la cobertura que elijas.

¿Para qué sirve esta herramienta y por qué es importante?

La calculadora de baja laboral para autónomos sirve para planificar tu tranquilidad financiera en caso de enfermedad o accidente. Los autónomos, a diferencia de los asalariados, no tienen un sueldo garantizado si no pueden trabajar. La Seguridad Social ofrece una prestación de Incapacidad Temporal, pero suele ser insuficiente para cubrir todos tus gastos. Por ejemplo, desde el 4º día de baja solo se cobra el 60% de tu base de cotización (y a partir del día 21, el 75%). Si has optado por la base mínima (lo que es muy común para pagar menos cuota cada mes), esa ayuda equivaldrá a unos pocos euros al día, muy por debajo de tu ingreso habitual e incluso por debajo del Salario Mínimo. Este simulador te permite averiguar exactamente cuánto dinero te faltaría con la prestación pública y, por tanto, cuánto tendría que pagarte un seguro de baja para que puedas vivir tranquilo, sin apuros económicos.

En resumen, la herramienta sirve para:

• Tomar conciencia de la brecha entre lo que paga el Estado y lo que realmente necesitas cada mes.

• Calcular fácilmente cuánta cobertura de seguro deberías contratar para no perder poder adquisitivo durante una baja.

• Comparar al momento las ofertas de distintas aseguradoras en seguros ILT, adaptadas a tu caso, sin tener que pedir presupuestos por separado.

• Ahorrar tiempo y dinero, al ayudarte a encontrar la opción más económica que complemente tus ingresos desde el primer día de baja.

¿Cómo funciona la herramienta paso a paso?

Usar esta calculadora online es muy sencillo y rápido. Puedes acceder a la herramienta directamente desde este enlace. A continuación, te guiamos por los pasos para obtener tu cálculo personalizado:

1. Introduce tu cuota de autónomos actual: El primer paso es indicar cuánto pagas de cuota al mes a la Seguridad Social. Aparecerán varias opciones predefinidas (desde 80 € para quienes disfrutan de la tarifa plana reducida, hasta cantidades más altas como 300 €, 500 €, 600 €, etc.). Selecciona la cantidad más cercana a tu cuota mensual. (Nota: la herramienta te avisa de que tu cuota real puede diferir ligeramente por impuestos y otras partidas, así que escoge el tramo más aproximado.) Este dato es importante porque de tu cuota se deriva tu base de cotización, y sobre esa base se calcula la prestación de baja de la Seguridad Social.

2. Selecciona lo que necesitas cobrar al mes de baja: El siguiente paso es indicar cuánto dinero necesitas al mes para vivir con tranquilidad si estuvieras de baja. Piensa en tus gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas, alimentación, etc.) y en tu nivel de ingresos habitual. La herramienta te da opciones (por ejemplo, 1000 €, 1500 €, 2000 €, 2500 €, 3000 € o Otra cantidad donde puedes introducir una cifra personalizada). Aquí no se trata de lo que quieres «ganar», sino de cuánto necesitas para no tener apuros mientras no puedas trabajar.

3. Completa tu fecha de nacimiento: A continuación se te pedirá introducir tu fecha de nacimiento. Este dato permite a la herramienta calcular con precisión el coste del seguro, ya que la prima de los seguros de baja laboral puede variar en función de la edad del asegurado (al igual que ocurre con los seguros de vida o salud).

4. Consulta tus resultados personalizados: Después de ingresar los datos anteriores, la herramienta procesará la información y te mostrará los resultados. En esta pantalla de resultados vas a ver:

   • Cuánto te pagaría la Seguridad Social al mes en tu situación, según la cuota y base que indicaste. Así sabrás la cifra exacta de la prestación pública.

   • Cómo podrías complementar esa cantidad hasta el total que necesitas, mediante un seguro de baja. Es decir, te indicará cuánto tendrían que pagarte el seguro al mes para llegar al importe deseado.

   • Un comparativo de seguros de baja laboral: la herramienta está conectada con varias de las principales aseguradoras (Axa, DKV, Previsión Mallorquina, etc.). Te mostrará diferentes opciones de seguros que cubren esa cantidad adicional desde el primer día de baja, incluyendo tanto bajas por enfermedad común como por accidente. Verás el precio de la prima de cada opción para que puedas comparar y elegir.

5. Recibe asesoramiento y detalles por SMS: Para mayor comodidad, la herramienta te ofrecerá enviar un SMS a tu móvil con el resultado de tu cálculo y las opciones comparadas. Simplemente tendrás que introducir tu número de teléfono y aceptar la política de privacidad (RGPD) para cumplir con la ley. No te preocupes: no recibirás spam ni publicidad no deseada. Tus datos se tratan de forma confidencial. Este paso es muy útil porque te permite conservar la información en tu teléfono y contactar fácilmente con un asesor si necesitas resolver dudas.

6. Elige la mejor opción para ti: Con toda la información en mano, podrás decidir qué hacer. Si alguna de las opciones de seguro te interesa, puedes solicitar que un asesor te contacte (la propia herramienta te lo gestiona). Un profesional de SegurChollo te atenderá en una sola llamada para aclarar cualquier pregunta y ayudarte a contratar el seguro de baja laboral que mejor se adapte a ti. Por supuesto, usar la calculadora no te compromete a nada; si lo prefieres, simplemente puedes usarla para conocer tus números y postergar la decisión.

Todo este proceso apenas te llevará unos minutos, y obtienes un análisis personalizado que, de otro modo, requeriría contactar con varias aseguradoras y hacer complicados cálculos a mano. Como ves, es una herramienta pensada para facilitar la vida al autónomo.

Ventajas de contar con un seguro de baja laboral (y cómo esta herramienta te ayuda)

Ahora que ya sabes qué hace esta herramienta, es importante comprender las ventajas de tener un seguro de baja laboral siendo autónomo. La calculadora de SegurChollo te ayuda a visualizar esas ventajas en números concretos, pero aquí te resumimos los puntos clave:

• Ingresos garantizados durante la baja: Evitarás quedarte sin ingresos si no puedes trabajar. El seguro ILT te pagará una cantidad diaria o mensual mientras dure tu baja, de forma que proteges tu sueldo.

• Complemento a la prestación pública: Como hemos visto, lo que abona la Seguridad Social es muy poco (solo un porcentaje de tu base de cotización). El seguro complementa esa cantidad hasta el 100% (o el nivel que tú elijas), asegurando que no notes la diferencia en tu poder adquisitivo.

• Cobertura desde el primer día: La mayoría de seguros de baja laboral para autónomos comienzan a pagar desde el día 1 de tu baja (o tienen un periodo de carencia muy corto), incluyendo bajas por enfermedad común y accidente. Así no hay días «perdidos» sin subsidio, a diferencia de la prestación estatal que no paga nada los primeros 3 días.

• Tranquilidad para ti y tu familia: Al tener garantizado un ingreso aunque estés enfermo, puedes centrarte en recuperarte sin el estrés de cómo pagarás las facturas. Esta seguridad financiera es invaluable para tu tranquilidad mental.

• Pago de gastos fijos asegurado: Podrás seguir afrontando tus gastos fijos del negocio y del hogar (alquiler del local, cuota de autónomos, luz, agua, teléfono, etc.) gracias a la indemnización del seguro. No tendrás que endeudarte ni deshacerte de ahorros para cubrir estos gastos mientras estás de baja.

• Desgravación fiscal de la prima: El coste de la prima del seguro de ILT es gasto deducible en tu declaración de la renta (IRPF) siempre que el seguro esté vinculado a tu actividad profesional. Esto significa que Hacienda te devuelve una parte de lo que pagues por él (con ciertos límites), haciéndolo más asequible de lo que parece.

• Flexibilidad y personalización: Tú eliges la cuantía a asegurar según tus necesidades (por ejemplo, puedes asegurar 500 € al mes, 1000 €, 2000 €… lo que realmente precises). De este modo solo pagas por la cobertura que necesitas para complementar tus ingresos, ni más ni menos. La herramienta te ayuda justamente a determinar esa cantidad óptima.

• Comparativa de ofertas: Gracias al comparador de SegurChollo integrado en la herramienta, accedes a varias ofertas de compañías punteras en un solo lugar. Esto te garantiza conseguir un buen precio y las mejores condiciones, ya que puedes escoger la propuesta más ventajosa sin tener que recorrer diferentes corredurías.

Nota: Si tu baja se prolonga más de 60 días, la Seguridad Social bonifica tu cuota de autónomo al 100% desde el segundo mes, por lo que al menos no tendrás que seguir pagando la cuota mientras estás de baja prolongada. Aun así, el resto de gastos fijos y la caída de ingresos hacen muy recomendable contar con un seguro de ILT.

Como puedes ver, las ventajas son numerosas. En definitiva, contar con un seguro de baja laboral te da la paz de espíritu de saber que una enfermedad o lesión temporal no pondrá en riesgo tu economía ni tu negocio. Y la herramienta de cálculo de SegurChollo es el medio perfecto para descubrir de forma rápida y clara qué nivel de protección necesitas y cuánto te costaría, para que puedas tomar una decisión informada.

No dejes tu sustento a la incertidumbre. Si eres autónomo, merece la pena dedicar unos minutos a calcular tu prestación de baja y valorar un buen seguro que te cubra las espaldas. Usa el  Comparador de Seguros de baja laboral de SegurChollo y averigua hoy mismo cómo seguirán tus ingresos si mañana no pudieras trabajar. La tranquilidad y seguridad de tu futuro bien valen la pena.