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El fraude en el sector asegurador español sigue siendo una preocupación creciente. Según el XII Mapa AXA del Fraude en España, en 2024 se detectaron más de 23.000 casos, frente a los 15.000 que se identificaban en 2012. Esta cifra pone en evidencia una tendencia al alza que afecta tanto a aseguradoras como a asegurados honestos.
Datos más recientes sobre el fraude al seguro
- Tasa de fraude: En 2024 alcanzó el 1,97%, cuatro décimas más que el año anterior.
- Pagos evitados: AXA evitó desembolsar 87 millones de euros en indemnizaciones fraudulentas, un 3,6% más que en 2023.
Distribución por ramos
- Automóviles: 56% de los casos, el ramo con más incidencia.
- Multirriesgos: 28% de los casos (hogar, comercio, comunidades).
- Diversos: 15,7% de los casos (RC, transporte, salud, accidentes, vida).
Tipología del fraude
- Fraude oportunista: Representa el 60%. Ocurre cuando se aprovecha un siniestro real para introducir daños no relacionados.
- Fraude premeditado: Supone el 39% de los casos. Planificación deliberada con fines lucrativos.
Distribución geográfica
- CCAA con mayor tasa de fraude: Melilla (9,84%), Navarra (3,44%) y Andalucía (2,92%).
- CCAA con menor tasa: Madrid (0,83%), Ceuta (1,06%) y Castilla-La Mancha (1,51%).
El papel de la inteligencia artificial en la detección del fraude
La tecnología y la inteligencia artificial están revolucionando la lucha contra el fraude. En 2024, AXA analizó entre 25.000 y 30.000 documentos diarios relacionados con siniestros, y se espera que en 2025 6.000 documentos diários sean procesados con IA.
Gracias a los medios digitales, en 2024 se detectó el 30% del fraude, lo que generó un ahorro de 26 millones de euros. En 2013, la cifra era solo del 3% y 2 millones de euros.
Consecuencias del fraude para todos
El fraude en los seguros no solo afecta a las aseguradoras. También repercute negativamente en los asegurados honestos mediante el encarecimiento de las primas:
- Seguro de responsabilidad civil: ahorro del 44% gracias a la detección de fraudes.
- Seguros de incendios: ahorro del 23%.
- Autos particulares: ahorro del 6%.
- Hogar: ahorro del 5%.
¿Es delito estafar a una aseguradora?
El fraude al seguro puede parecer una «picaresca» sin importancia, pero está tipificado como delito. Las consecuencias pueden incluir penas de prisión si se demuestra intención de estafa.
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