Aunque ya está regulado por Ley, los bancos siguen «tirando» de los seguros para ofrecer a sus hipotecados condiciones mas ventajosas para sus créditos, aunque en este artículo damos algunas pautas para las hipotecas SIN VINCULACIONES, entre otras la de CaixaBank.
Uno de los objetivos de los futuros hipotecados al contratar el préstamo para comprar una vivienda es que las cuotas sean lo más bajas posible. Para ello, se pueden seguir varias recomendaciones. Financiar sólo el importe estrictamente necesario es una de ellas si bien la principal es que la hipoteca tenga el tipo de interés (sea fijo o variable) más bajo posible.
Para ello, la vía más común es a través de las vinculaciones. Esto es, contratar otros productos de la entidad que, asociados a la hipoteca, hacen que ésta tenga un interés más reducido. A las veces, de hasta más de un punto porcentual, constatan expertos del comparador de productos financieros CrediMarket.
Las vinculaciones más habituales son suscribir una cuenta nómina, domiciliar recibos, contratar varios seguros (vida, hogar y protección de pagos son los más repetidos) y un plan de pensiones, ser titular de una o varias tarjetas (de crédito o débito), etcétera.
Con todo, son un más a más: la entidad no puede exigir su contratación como condición ‘sine quanon’ en la concesión de la hipoteca. Y queda en manos del futuro titular el hecho de suscribirlas o no.
En este sentido, en las carteras de las entidades se pueden encontrar hipotecas con y sin vinculación, tanto a interés variable, como fijo o mixto (con un interés fijo inicial de hasta 10 o 15 años y variable el resto).
Comparamos a continuación las características de dos hipotecas fijas con vinculaciones y cómo resultarían los tipos de interés sin asumirlas. Todas ellas tienen un plazo de amortización de 20 años:
Préstamo hipotecario tipo fijo, Bankoa
- Interés sin vinculación: 3,10%
- Interés con vinculación: 2,10%
- Vinculaciones:
-Domiciliar nómina
-Contratar dos seguros (hogar y vida)
-Se revisan tras el primer año de amortización
Estrella fijo 20, CaixaBank
- Interés sin vinculación: 3,30%
- Interés con vinculación: 2,10%
- Vinculaciones:
-Domiciliar nómina (o ingresos regulares justificados) y recibos del hogar
-Contratar dos tarjetas (débito y crédito)
-Suscribir dos seguros (vida y hogar)
Hacemos el mismo ejercicio pero con dos hipotecas a interés variable (con vinculación):
Hipoteca Variable, Kutxabank
- Interés sin vinculación: 1,40% (12 meses), Eur+1,90%
- Interés con vinculación: 1,40% (12 meses), Eur+0,90%
- Vinculaciones:
-Domiciliar nómina
-Contratar dos tarjetas (débito y crédito)
-Suscribir dos seguros (vida y hogar) y un plan de pensiones
Hipoteca Mari Carmen, Abanca
- Interés sin vinculación: 2,45% (24 meses), Eur+2,05%
- Interés con vinculación: 1,45% (24 meses), Eur+1,05%
- Vinculaciones:
-Domiciliar nómina
-Contratar una tarjeta de crédito
-Suscribir dos seguros (vida y hogar)
Fuente:www.expansion.es
