Muchos bancos siguen colocando seguros de vida junto a la hipoteca como si fueran la mejor opción posible, pero la realidad es que en muchísimos casos ocurre justo lo contrario: el cliente termina pagando bastante más de lo necesario.
Eso es precisamente lo que ha ocurrido en uno de los últimos casos gestionados por SegurChollo. Un cliente con hipoteca en Caixa ha conseguido reducir de forma importante lo que pagaba por su seguro de vida, incluso teniendo en cuenta la penalización aplicada por el banco al quitar ese producto vinculado.
El resultado es claro: seguirá teniendo seguro de vida y pagará bastante menos al año.
El caso real: hipoteca de 70.000 euros y seguro mucho más caro en el banco
El cliente tenía una hipoteca en Caixa y aún le quedaban por amortizar 70.000 euros. Como ocurre en muchas hipotecas, el banco había vinculado un seguro de vida a la operación.
A simple vista, muchas personas aceptan estas vinculaciones porque creen que así consiguen una mejor cuota hipotecaria y que, por tanto, les compensa. El problema llega cuando se hace la cuenta completa y se compara lo que cuesta realmente ese seguro dentro del banco frente a lo que costaría fuera.
En este caso, los números hablaban por sí solos:
Lo que pagaba en el banco
530 euros al año por el seguro de vida.
Lo que le costará ahora fuera del banco
173,58 euros al año con AXA.
Penalización en la hipoteca al quitar el seguro
El banco le aplicaba una penalización del 0,25%, que en su caso suponía 16,23 euros al mes, es decir, 194,76 euros al año.
Incluso con penalización, el ahorro sigue existiendo
Aquí está una de las claves más importantes de este tipo de operaciones. Muchas personas no cambian el seguro porque el banco les dice que, si lo sacan, les subirá la cuota o perderán una bonificación. Y eso es cierto en muchos casos. Pero que haya penalización no significa que no compense.
Veamos la cuenta completa de este caso:
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Seguro en el banco: 530 euros al año
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Seguro fuera del banco con AXA: 173,58 euros al año
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Penalización anual por quitarlo: 194,76 euros al año
Coste total al sacar el seguro del banco
173,58 + 194,76 = 368,34 euros al año
Ahorro anual real
530 – 368,34 = 161,66 euros al año
Es decir, este cliente ahorrará 161,66 euros al año, a pesar de seguir teniendo la penalización de la hipoteca.
El gran problema: muchos clientes solo miran una parte de la cuenta
Este tipo de casos demuestra algo que pasa todos los días. El banco suele centrar la conversación en una sola idea: “si quitas el seguro, perderás bonificación”. Y con eso, muchas personas se quedan bloqueadas.
Sin embargo, la cuenta no termina ahí.
Lo importante no es solo cuánto sube la hipoteca si se elimina un producto vinculado. Lo importante es sumar esa subida al nuevo seguro contratado fuera del banco y compararlo con lo que se estaba pagando antes.
En muchísimas ocasiones, como ha ocurrido en este caso gestionado por SegurChollo, el resultado sigue siendo favorable al cliente.
Por qué los seguros de vida del banco suelen salir más caros
No siempre ocurre, pero sí pasa con muchísima frecuencia: los seguros de vida que se contratan en el banco al firmar la hipoteca suelen tener precios más altos que los que se pueden encontrar fuera.
Esto sucede por varias razones.
El cliente contrata deprisa y con presión
La firma de una hipoteca es un momento delicado. Hay nervios, mucha documentación, prisas y miedo a que algo falle. En ese contexto, es muy habitual que el cliente acepte lo que le propone el banco sin comparar.
El banco aprovecha la bonificación como argumento comercial
La bonificación de la hipoteca se presenta muchas veces como una ventaja muy potente, pero no siempre se explica con claridad cuánto cuesta realmente mantener ese producto vinculado.
No se suele comparar de verdad
Muchas personas ni siquiera llegan a pedir presupuesto fuera del banco. Y cuando no se compara, es imposible saber si el precio que se está pagando es bueno o no.
Puedes calcularlo antes de decidir
Para comprobar si merece la pena mantener el seguro de vida del banco o sacarlo fuera, en SegurChollo cuentan con un simulador de seguro de vida para hipoteca que permite revisar este tipo de casos con más claridad:
https://www.segurchollo.com/simulador-seguro-de-vida-hipoteca/
Es una forma muy útil de ver si, incluso perdiendo bonificación en la hipoteca, el ahorro total sigue compensando.
Tener el seguro fuera del banco no significa estar peor protegido
Otro error muy común es pensar que sacar el seguro de vida del banco implica perder protección. No es así. En realidad, se trata del mismo tipo de producto: un seguro de vida pensado para responder en caso de fallecimiento y, si se contrata con esa garantía, también de invalidez.
La gran diferencia suele estar en cómo se plantea la cobertura. En muchos casos, el seguro que se contrata en el banco está pensado casi exclusivamente para cubrir el capital pendiente de la hipoteca. Es decir, si ocurre algo, el dinero se destina principalmente a cancelar la deuda.
Sin embargo, al contratar un seguro fuera del banco, normalmente se puede adaptar mejor la cobertura a lo que de verdad necesita la familia. No solo puede servir para cancelar la hipoteca, sino también para dejar un dinero a los seres queridos, de forma que tengan un respaldo económico adicional si ocurre un fallecimiento o una invalidez.
Y ahí está una de las claves más importantes: muchas veces, un seguro de vida fuera del banco no solo ofrece una protección más completa, sino que además sigue siendo más barato que el que se mantiene vinculado a la hipoteca.
Este caso de SegurChollo lo vuelve a demostrar
El caso de este cliente con hipoteca en Caixa y seguro de vida cambiado a AXA es un ejemplo muy claro de lo que ocurre cuando se hacen números de verdad.
El banco le mantenía un seguro que costaba 530 euros al año. Al sacarlo fuera, pasará a pagar 173,58 euros por el nuevo seguro. Aunque la hipoteca se encarezca 194,76 euros al año por la pérdida de bonificación, el resultado final sigue siendo positivo.
El ahorro anual real será de 161,66 euros.
Antes de mantener el seguro del banco, conviene revisar las cifras
Muchas familias siguen pagando de más simplemente porque nunca han hecho esta comparación. Y en el contexto actual, en el que cada euro cuenta, revisar este punto puede marcar una diferencia importante.
No se trata de quitar productos por quitarlos. Se trata de ver si compensa seguir donde está el seguro o si sale mejor contratarlo fuera.
En numerosos casos, el ahorro es evidente.
Conclusión
Este nuevo caso de éxito de SegurChollo demuestra que sacar el seguro de vida de la hipoteca del banco puede seguir mereciendo la pena incluso cuando existe penalización.
El cliente pagaba 530 euros al año por su seguro de vida en Caixa. Ahora pagará 173,58 euros con AXA y, aunque perderá una bonificación que le supone 194,76 euros al año, el balance final sigue siendo claro: ahorrará 161,66 euros cada año.
Por eso, antes de aceptar que el seguro del banco sale mejor, conviene revisar la letra pequeña y hacer bien las cuentas.
PULSA AQUÍ Y COMPARA
En SegurChollo te ayudan a revisar si el seguro de vida vinculado a la hipoteca que tienes con el banco te está haciendo pagar de más. Además, puedes utilizar el simulador de seguro de vida para hipoteca para comprobar si realmente compensa mantener el seguro en el banco o sacarlo fuera:
https://www.segurchollo.com/simulador-seguro-de-vida-hipoteca/
En muchos casos, el seguro de vida del banco puede salir muchísimo más caro y comparar puede suponer un ahorro importante sin renunciar a estar protegido.
