Descubre cómo puedes reducir tus pagos mensuales de hipoteca en 100 euros o más. La OCU comparte consejos clave para aliviar la carga de tu préstamo hipotecario.
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) sugiere que es posible ahorrar 100 euros al mes en la hipoteca a través de la negociación de las condiciones o cambiando de tipo variable a fijo. La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) ha aumentado las cuotas de las hipotecas variables, por lo que explorar estas opciones puede ser beneficioso. Aquí están las dos formas en que puedes lograrlo:
- Novación del préstamo con la entidad actual: Si optas por esta vía, debes aceptar la oferta presentada por tu entidad financiera actual y formalizar un cambio en las condiciones de tu contrato existente. La entidad debe proporcionarte información precontractual al menos diez días antes de la fecha de la novación. En muchos casos, esto se formaliza ante notario.
- Subrogación a otra entidad: La subrogación implica cambiar a otro banco que ofrezca condiciones más favorables. Este proceso también debe formalizarse ante notario. La nueva entidad debe proporcionarte una oferta vinculante con las condiciones de la nueva hipoteca, con una validez mínima de 15 días. Tu banco actual deberá proporcionar a la nueva entidad una certificación del importe de la deuda pendiente y puede realizar una contraoferta para mantenerte como cliente. Esto te permitirá elegir la oferta que te resulte más conveniente.
Según Idealista, una de cada cinco hipotecas firmadas en octubre se constituyó para modificar las condiciones con otra entidad. La OCU señala que el aumento del Euríbor ha aumentado significativamente las cuotas de las hipotecas a tipo de interés variable. Aunque el BCE ha pausado temporalmente el alza de tipos, no se esperan reducciones significativas en el corto plazo.
La OCU también menciona que las comisiones por subrogación se han reducido en los últimos años, y los costos de una nueva tasación suelen rondar los 300 euros. Además, la comisión por cancelación anticipada está suspendida hasta fin de año según el Real Decreto-ley 19/2022. La OCU insta al Gobierno a prolongar esta suspensión más allá del 31 de diciembre.
En cuanto a los tipos de interés, cambiar de una hipoteca variable a una fija puede generar ahorros inmediatos. Un préstamo ligado al Euríbor con un diferencial del 1% puede resultar en un interés del 5,16%, mientras que la mejor hipoteca a tipo fijo sin vinculaciones tiene un interés del 3,05% TAE, lo que implica un ahorro de más de 100 euros al mes para un capital pendiente de 100.000 euros.
En resumen, la OCU sugiere que los propietarios de viviendas consideren renegociar sus hipotecas o cambiar a tipos de interés fijos o mixtos para ahorrar en las cuotas mensuales de la hipoteca. También enfatiza la importancia de negociar las comisiones y no aceptar nuevas obligaciones, como contratar un seguro de vida, al comunicar el cambio a la entidad financiera actual.
