Cambio en el panorama hipotecario: cancelaciones superarán a nuevas contrataciones en 2023

Las cancelaciones de hipotecas están superando a las nuevas contrataciones en los primeros meses de 2023, marcando un 16% de diferencia.

Esta tendencia se atribuye a la subida de los tipos de interés y la incertidumbre política y económica, lo que está afectando el negocio hipotecario de la banca. La previsión es que las cancelaciones de préstamos para viviendas, tanto ordinarias como extraordinarias, superen a las nuevas operaciones a lo largo del año. Aunque esta situación era común después de la crisis financiera, se revirtió debido al auge en la adquisición de pisos durante la pandemia (de 2020 a 2022).

Según fuentes financieras consultadas por THE OBJECTIVE, si la tendencia continúa, el año 2023 verá un panorama similar al pre-COVID, ya que no se espera mejoría en las hipotecas hasta diciembre. En enero, debido al parón de los últimos meses y al primer impacto del encarecimiento de los tipos de interés, las cancelaciones totales casi igualaron a las nuevas contrataciones.

Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), los datos más recientes hasta abril de 2023 indican que las cancelaciones de hipotecas superaron a las transacciones formalizadas. En ese período, se cancelaron 207,373 hipotecas, en comparación con las 178,515 nuevas hipotecas constituidas. Esto representa una diferencia significativa del 16%.

Desde 2019, no se había observado una situación en la que hubiera más cancelaciones de hipotecas que nuevas contrataciones. Para los bancos, cuya base de ingresos incluye las hipotecas, este panorama presenta un reto. El período de la burbuja inmobiliaria en 2019 vio a los españoles cancelar 513,126 créditos y firmar 497,720, principalmente debido a vencimientos naturales.

En la actualidad, las amortizaciones extraordinarias por el encarecimiento del euríbor debido al cambio en la política monetaria del BCE, que ha elevado las tasas oficiales al 4.25%, están impulsando las cancelaciones. Esto ha aumentado las cuotas mensuales en hipotecas variables a más de 1,000 euros. La subida de los tipos ha afectado la actividad hipotecaria, con una caída del 10% en nuevas originaciones y una disminución proyectada del mercado entre un 20% y un 35% en financiación para todo el año.

A pesar del aumento en las cuotas, por ahora la morosidad sigue bajo control, aunque se espera un aumento en los problemas de pago después de las vacaciones, especialmente en los préstamos al consumo. Las entidades prevén un leve incremento en la insolvencia a partir de septiembre, pero no se espera una ola generalizada. En el contexto actual, la renegociación de condiciones hipotecarias ha aumentado considerablemente, ya que los bancos buscan evitar problemas de morosidad.

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