El Banco Central Europeo eleva tipos de interés al 4,25%: Impacto en Hipotecas y Depósitos

El BCE sube los tipos al 4,25%, afectando las hipotecas con cuotas más altas y ofreciendo mejores rentabilidades en depósitos.

El Banco Central Europeo (BCE) ha tomado nuevamente la decisión de aumentar los tipos de interés hasta alcanzar el 4,25%. Aunque la inflación parece estar bajo control, no se descarta otra subida en septiembre. Esta política monetaria más estricta repercute en los hipotecados, cuyos préstamos se vuelven más costosos, y beneficia a los ahorradores, que obtienen mejores rendimientos.

Impacto en Hipotecas

Un año después de iniciar una serie de alzas de tipos, el panorama sugiere que los tipos altos serán una realidad durante un tiempo prolongado. El euríbor en constante crecimiento lleva a que los préstamos sean más costosos, y los bancos están endureciendo las condiciones de financiación, tal como indica la Encuesta de Préstamos Bancarios del BCE. Los hipotecados a tipo variable son los más afectados, enfrentando un tipo hipotecario cercano al 4,2%, lo que ha incrementado las cuotas en aproximadamente 250 euros al mes en promedio, equivalentes a 3.000 euros adicionales al año. La incertidumbre sobre futuras subidas del euríbor mantiene la preocupación, y se espera que el indicador se estabilice entre el 4,25% y el 4,5%.

Impacto en Depósitos

La política monetaria restrictiva implica que los bancos pagan más por el pasivo, lo que ha llevado a una mejora en las rentabilidades de depósitos y cuentas bancarias. Los bancos en línea y los neobancos son quienes lideran la captación de liquidez ofreciendo depósitos más atractivos con rentabilidades de hasta un 3,75% TAE a 36 meses. Asimismo, los bancos europeos a través de la plataforma Raisin ofrecen opciones con rentabilidades superiores al 4% TAE en plazos a un año. Sin embargo, las grandes entidades apenas han aumentado las tasas en productos de ahorro, manteniendo su enfoque en fondos de inversión y letras del Tesoro.

En resumen, las alzas de tipos de interés del BCE afectan a los hipotecados con cuotas más altas y brindan mejores oportunidades de ahorro para los depósitos, especialmente en bancos en línea y neobancos. Los expertos advierten que los tipos altos podrían moderar el deseo de comprar vivienda y mantener la competencia en el mercado de ahorro.

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