El euríbor supera el 4% y plantea incertidumbre sobre las cuotas hipotecarias

El euríbor, índice al que están ligadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable, ha experimentado un incremento del 1,9% y ha superado la barrera psicológica del 4%. Esta es la primera vez desde 2008 que el euríbor rebasa dicho umbral. La reciente reunión del Banco Central Europeo (BCE) ha generado tensión en los mercados financieros y ha elevado las expectativas en torno al euríbor.

El euríbor y los tipos de interés oficiales del BCE están estrechamente vinculados. Las decisiones de política monetaria son las que determinan, a corto plazo, los movimientos de este índice hipotecario. El aumento del euríbor por encima del 4% se debe a la subida de tipos anunciada ayer por la presidenta del BCE, Christine Lagarde, así como a las expectativas de futuras subidas.

El mercado, a través del mercado Overnight Index Swaps, estima otra subida de 25 puntos básicos para la reunión del 27 de julio y se empieza a considerar una posterior al verano, lo que podría llevar los tipos al 4,5%. Históricamente, el euríbor ha precedido a las subidas de los tipos de refinanciación en aproximadamente medio punto porcentual, como se puede observar en el gráfico. Con este escenario, el euríbor podría acercarse al 5%.

El euríbor es un índice que refleja el precio de los intereses en el mercado. Los grandes inversores utilizan futuros vinculados a este índice para proteger sus posiciones. Existen futuros con diferentes vencimientos, aunque el más seguido es el de tres meses, que permite seguir toda la curva del euríbor a través de los contratos de futuro.

Antes de la reunión del BCE, el contrato de futuro para diciembre de este año se situaba por debajo del 3%. Actualmente, cotiza en el 3,91%, reflejando el valor actual del euríbor. Toda la curva se ha movido al alza después de la jornada de ayer. A pesar de ello, los futuros indican que el euríbor comenzará a descender a partir de marzo.

¿Cómo afecta esto a tu hipoteca?

Las revisiones anuales de las hipotecas están experimentando un encarecimiento significativo de las cuotas en lo que va de año. Es importante tener en cuenta que, en estas fechas el año pasado, el euríbor se situaba en un 0,28%. Por ejemplo, la mensualidad de una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con un diferencial del 1%, ascendía a 584 euros en junio del año pasado. Con el nivel actual del euríbor, esta cifra se incrementaría a 870 euros.

¿Cómo se calcula el euríbor?

El euríbor, conocido como European InterBank Offered Rate, se calcula mediante un panel de bancos europeos que informan diariamente sobre las tasas a las que realizan préstamos interbancarios.

El panel está compuesto por 18 bancos europeos, entre los que se incluyen Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank y Unicredit.

Todos los días laborables, a las once de la mañana, se publica el tipo de interés medio al que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y doce meses.

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