El encarecimiento de las hipotecas y la presión económica llevan a algunos hipotecados a recurrir a tarjetas de crédito para afrontar las cuotas. Sin embargo, esta medida arriesgada puede generar una espiral de deudas cada vez más difíciles de controlar. Conoce los testimonios y las alternativas para evitar esta situación.
Una solución desesperada que empeora la situación financiera
El aumento del Euríbor y el encarecimiento de las hipotecas han llevado a muchos hipotecados a buscar alternativas desesperadas para hacer frente a las cuotas. El testimonio de Susana R. refleja la angustia que experimentan aquellos que, como ella, se ven sin recursos para pagar la hipoteca, los recibos básicos y hasta los alimentos. En su caso, la idea de utilizar tarjetas de crédito para cubrir los pagos mensuales parecía una solución a corto plazo, pero rápidamente se convirtió en un círculo vicioso de deudas crecientes.
El peso de múltiples deudas y gastos diarios
Susana no está sola en esta situación. Cada vez más personas se ven obligadas a recurrir a las tarjetas de crédito para hacer frente a las cuotas de la hipoteca y otros préstamos adquiridos anteriormente. En el caso de Susana, además de la hipoteca, tenía un préstamo para reformas, gastos diarios y tres tarjetas de crédito, lo que representaba un total de 1.200 euros mensuales, casi igual a su sueldo de 1.400 euros.
El riesgo de endeudamiento aún mayor
La Agencia Negociadora, especializada en intermediación hipotecaria y reunificación de deudas, ha observado un crecimiento significativo de las familias que utilizan tarjetas de crédito como último recurso para hacer frente al impacto económico en su vida diaria y en la propia hipoteca. Sin embargo, esta medida implica convertir un préstamo a bajo interés y largo plazo (la hipoteca) en uno de alto interés y corto plazo (la tarjeta de crédito), generando un endeudamiento aún mayor. Esta operativa se repite hasta agotar los límites disponibles en las tarjetas e incluso suscribiendo la contratación de más tarjetas.
La presión de la subida del Euríbor sobre los hogares
La subida de los tipos de interés iniciada por el Banco Central Europeo ha llevado al Euríbor a niveles nunca antes vistos, casi alcanzando el 4%. Esto ha generado un aumento significativo en las cuotas mensuales de las hipotecas variables, que se suman a la inflación del coste de vida y la erosión del poder adquisitivo. Como resultado, muchos hogares han sobrepasado los niveles de endeudamiento saludables y están optando por alternativas arriesgadas, como el uso de tarjetas de crédito, para afrontar sus obligaciones financieras.
La importancia de buscar soluciones viables y asesoramiento profesional
Para evitar caer en situaciones insostenibles de deuda, es fundamental buscar alternativas viables y recibir asesoramiento profesional. En el caso de Susana, recurrió a la Agencia Negociadora y a la reagrupación de créditos para encontrar una salida a su situación asfixiante. A través de la negociación, logró reunir todos sus préstamos en una única hipoteca mixta, reduciendo su cuota mensual a 500 euros y ampliando el plazo de amortización. Esta medida le proporcionó un alivio financiero y una mayor estabilidad.
Renegociaciones y cancelaciones de hipotecas
El encarecimiento de las hipotecas ha generado un aumento en las peticiones de renegociación de los créditos y en las cancelaciones parciales o totales. Muchos hipotecados buscan cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo para obtener mayor estabilidad. Además, aquellos que han podido ahorrar durante períodos de tipos negativos están utilizando esos recursos para cancelar total o parcialmente sus hipotecas.
Si bien la presión hipotecaria no se considera alarmante por el momento, es importante que los hipotecados busquen soluciones adecuadas a sus circunstancias y eviten caer en prácticas arriesgadas como el uso indiscriminado de tarjetas de crédito.
