Las hipotecas se han convertido en una preocupación constante para muchas familias españolas. En el último año, las hipotecas variables vinculadas al euríbor han experimentado un aumento considerable en sus costos, y la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de agosto pasado, en lugar de aclarar la abusividad de la cláusula IRPH, remitió el problema de nuevo a los tribunales españoles.
Definición de Cláusulas Abusivas en Hipotecas
La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios define las cláusulas abusivas como «aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquellas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato”.
Características de una Hipoteca sin Cláusulas Abusivas
Una hipoteca sin cláusulas abusivas se caracteriza por su transparencia y la negociación individual de las cláusulas con el cliente. En contraste, en una hipoteca con cláusulas abusivas, el cliente no está al tanto de la existencia o el contenido de estas condiciones. Las cláusulas deben estar redactadas de manera precisa, clara y sencilla en todas las partes del contrato, con un lenguaje fácil de entender.
Ejemplos de Cláusulas Abusivas
Algunos ejemplos comunes de cláusulas abusivas en hipotecas incluyen:
- Cláusulas Suelo: Establecen un interés mínimo en hipotecas variables que se aplica cuando la suma del euríbor y el diferencial está por debajo de un valor determinado. Si te encuentras con estas condiciones, es importante reclamar su eliminación directamente al banco, a través del Servicio de Atención al Cliente. En caso de negativa por parte del banco, es necesario recurrir a los tribunales.
- Gastos de Formalización de la Hipoteca: Algunas hipotecas incluyen cláusulas que trasladan todos los costos de formalización al consumidor. Estos gastos deberían distribuirse de manera más equitativa entre ambas partes.
- Cláusulas de Vencimiento Anticipado: Permiten al banco dar por vencido anticipadamente el préstamo en ciertas situaciones. Estas cláusulas pueden ser abusivas si no se establecen de manera clara y justa.
- Hipotecas Multidivisa: Estas hipotecas, aunque ofrecen tasas de interés atractivas en monedas extranjeras, pueden ocultar riesgos significativos para el consumidor si no se explican adecuadamente.
Protege tus derechos como consumidor y busca asesoramiento legal si identificas alguna de estas cláusulas en tu hipoteca. La transparencia y la justicia son fundamentales en cualquier contrato hipotecario.
