Impacto del aumento del euríbor en el mercado hipotecario Español en 2023

Explora cómo el incremento del Euríbor durante 2023 condujo a una caída del 17,8% en la firma de hipotecas en España, marcando la disminución más pronunciada en una década. Averigua qué espera el consumidor y cómo se está adaptando el sector frente a este desafío.

El año 2023 se caracterizó por una notable contracción en el mercado hipotecario español, evidenciado por una caída del 17,8% en la firma de hipotecas, lo que se traduce en un total de 381.560 operaciones. Este retroceso, el más significativo en los últimos diez años, resalta las repercusiones directas del incremento en el Euríbor, que alcanzó picos superiores al 4,1% durante varios meses, influido por las subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).

Este contexto de encarecimiento tanto de los préstamos a tipo variable como de los fijos ha llevado a una pausa en la actividad del mercado, con muchos consumidores optando por postergar sus planes de adquisición de vivienda. Sin embargo, mirando hacia el futuro, y según se detalla en ABC, existe una expectativa de recuperación del mercado hipotecario para 2024, con la banca ya iniciando una estrategia de abaratamiento de sus ofertas a tipo fijo.

El panorama previo a esta caída fue de un año 2022 notablemente positivo en cuanto a firmas hipotecarias. No obstante, a pesar del declive en 2023, el número de operaciones aún superó al registrado durante el año de la pandemia en 2020, cuando se contabilizaron 337.752 hipotecas sobre viviendas.

La reducción en el volumen de hipotecas también incidió en el importe total prestado, que no solo disminuyó por el menor número de créditos sino también por la solicitud de montos inferiores, situando el importe medio en poco más de 142.000 euros. Esto implica que las nuevas hipotecas contratadas durante 2023 involucran, a su vez, intereses más bajos a lo largo de su duración.

En lo que respecta a diciembre de 2023, también se observó una disminución en las firmas, con un total de 24.927 hipotecas sobre viviendas, un 17% menos en comparación con el mismo mes del año anterior. El importe medio para estas operaciones se ubicó en 140.451 euros.

Preferencia por el Tipo Fijo

El año 2023 marcó una consolidación en la preferencia por las hipotecas a tipo fijo, representando el 60% de las firmas, con un interés medio inicial del 3,3%. En contraste, el 40% restante optó por el tipo variable, a un interés inicial medio del 2,86%. Este cambio en las tendencias de contratación refleja un giro en las preferencias de los consumidores españoles, quienes en la última década han virado mayoritariamente hacia el tipo fijo en busca de mayor seguridad frente a las fluctuaciones del Euríbor, a pesar de sus costes relativamente más elevados.

Conclusión

La subida del Euríbor en 2023 ha representado un punto de inflexión para el mercado hipotecario español, evidenciando la sensibilidad del sector a las variaciones en las tasas de interés y su impacto directo en las decisiones de compra de vivienda. Aunque el panorama presentó desafíos, la adaptación del sector y las expectativas de recuperación para 2024 sugieren un camino hacia la estabilización.

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