Las ayudas disponibles para pagar tu hipoteca

Con el actual aumento del euríbor y los tipos de interés, muchas personas pueden estar preocupadas por el impacto en sus hipotecas. Sin embargo, en España existen diversas ayudas y programas destinados a aliviar la carga financiera de aquellos que tienen dificultades para pagar su hipoteca. Aquí te presentamos algunas de estas ayudas:

Ayudas del Gobierno a través del Código de Buenas Prácticas:

  • Requisitos para ser considerado vulnerable: Se considera vulnerable a una persona cuando sus ingresos familiares no superan los 29.400 euros al año, y su carga hipotecaria ha aumentado más del 20% o representa el 30% de sus ingresos netos. También se considera vulnerable si los ingresos familiares no superan tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) anual, que en 2023 es de 8.400 euros anuales, y si la mensualidad de la hipoteca ha aumentado al menos un 50% en los últimos cuatro años.
  • Condiciones de la hipoteca: La hipoteca debe ser sobre la vivienda habitual y no superar los 300.000 euros en origen. Además, la entidad financiera con la que se ha firmado el préstamo debe estar entre las que se han adherido al Código de Buenas Prácticas.

Beneficios ofrecidos por las entidades adheridas al Código:

  • Primera fase: Incluye desde una carencia en la amortización de capital hasta la ampliación del plazo total de amortización (hasta 40 años), así como una reducción del tipo de interés durante cinco años.
  • Segunda fase: Si la reestructuración anterior no es suficiente, las entidades pueden ofrecer una quita sobre la deuda total.
  • Tercera fase: Si ninguna de las dos medidas anteriores logra reducir el esfuerzo hipotecario, los deudores pueden solicitar la dación en pago como medio liberatorio definitivo de la deuda, y las entidades deben aceptarla. En este caso, las familias pueden permanecer en su vivienda durante un plazo de dos años pagando una renta asumible.

Ayudas a la ‘clase media’:

Para las unidades familiares con ingresos brutos inferiores a 29.400 euros anuales, una carga superior al 30% y un préstamo que ha aumentado al menos un 20%, se ofrecen las siguientes ayudas:

  • Congelación de la cuota mensual del préstamo durante un año, dejándola en la cantidad abonada en junio de 2022.
  • Reducción del tipo de interés durante 12 meses.
  • Ampliación de hasta siete años del plazo de amortización del préstamo sin superar un total de 40 años.

Línea de avales ICO para nuevos hipotecados:

Desde mayo de 2023, el Gobierno otorga avales ICO del 20% de la hipoteca a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo, sin límite de edad. Los requisitos incluyen un límite de ingresos anuales y la calificación energética de la vivienda. El aval puede aumentar al 25% si la vivienda tiene una calificación energética mínima D.

Estas ayudas buscan proporcionar alivio financiero a aquellos que enfrentan dificultades para pagar sus hipotecas y facilitar el acceso a la vivienda. Si estás en una situación financiera desafiante, es importante investigar y considerar estas opciones disponibles.

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