Con la continua subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), la concesión de hipotecas está disminuyendo y el mercado inmobiliario se está desacelerando. Esta tendencia lleva a cuestionarse las restricciones de los bancos y el tipo de perfil que prefieren para otorgar préstamos hipotecarios.
Christine Lagarde ha insinuado que los tipos de interés seguirán aumentando, mientras que las estadísticas muestran que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 18,3% en abril en comparación con el mismo mes de 2022, marcando la cifra más baja desde diciembre de 2020, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con este descenso interanual en abril, la firma de hipotecas sobre viviendas ha experimentado tres meses consecutivos de tasas negativas, tras la caída del 2% en febrero y el desplome del 15,7% en marzo.
El importe promedio de las hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 4,1% interanual en el cuarto mes del año, hasta alcanzar los 136.945 euros, mientras que el capital prestado se redujo en un 21,6%, llegando a los 3.704,7 millones de euros.
Después del aumento de los tipos de interés acordado por los bancos centrales para contener la inflación, la tasa de interés promedio para los préstamos hipotecarios alcanzó el 3,43% en abril, su nivel más alto desde mayo de 2015, con un plazo medio de 23 años.
En este contexto, acceder a una hipoteca se vuelve cada vez más complejo, según lo confirmado por el propio Banco de España. Por esta razón, es crucial entender el perfil al que las entidades bancarias prestan atención para otorgar créditos hipotecarios.
El perfil ideal para obtener una hipoteca Las entidades bancarias consideran si el solicitante es autónomo o está casado, si tiene un contrato temporal o trabaja en el sector público, ya que evalúan el nivel de riesgo en cada caso. Suelen tener en cuenta el estado civil y la empresa donde trabaja el cliente, mostrando preferencia por las multinacionales.
¿Es mejor tener un contrato temporal o ser autónomo? «Los bancos buscan estabilidad laboral, pero si tienen que elegir entre un autónomo o un trabajador temporal, prefieren a este último», señala Manuel Gonzalvez, director de Hipotecas de iAhorro.com.
«Para las entidades, el mejor perfil es el de un funcionario debido a su estabilidad laboral y sus ingresos. Le siguen los empleados con contrato indefinido de más de un año y medio, luego los indefinidos con más de seis meses. Los trabajadores temporales son la cuarta opción, seguidos por los jubilados. Los dos perfiles con menos posibilidades son los trabajadores autónomos y, por último, los desempleados«, explica el director de Hipotecas de iAhorro.com.
En el caso de un autónomo con una larga experiencia y una renta sólida, «puede ser un perfil interesante. Algunas entidades penalizan mucho los contratos temporales. Estos ciudadanos pueden enfrentar grandes dificultades para obtener financiamiento. En algunos casos, es casi imposible», destaca Ricardo Gulias, CEO de tusolucionhipotecaria.com.
Otro grupo beneficiado son los menores de 35 años, ya que suelen contar con ayudas como los avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para cubrir el 20% de la hipoteca de su primera vivienda.
